審査落ちしないコツは?三井住友ビジネスカード for ownersの審査に関する知識を解説

審査落ちしてショックな男性ビジネスマン

「三井住友ビジネスカード for ownersに申し込みたいけれど審査に通過するのだろうか」
「そもそも三井住友カードの審査は厳しいのではないか」

VISAカードを日本で初めて発行した三井住友VISAカードは長い歴史があるがゆえに、このような心配をしている方もいるのではないでしょうか。

また、三井住友ビジネスカード for ownersの審査とはどのようにおこなうのか、どうすれば審査落ちしないのかが気になるかと思います。

当記事では、三井住友ビジネスカード for ownersの審査について、審査の基本や審査落ちするケース、審査落ちしないために何が必要なのかについてまとめてみました。

そのほかにも審査落ちした際の対応策についても解説しています。 記事を最後までチェックすることで、三井住友ビジネスカード for ownersの審査落ちについての知識を得ることができるので、申し込みを検討している方はぜひご覧ください。

三井住友ビジネスカード for ownersの審査情報

三井住友ビジネスカード for ownersの審査の中で基本となるポイントは主に3つあり、その内容はシンプルでわかりやすいです。こちらでは、それぞれについて解説していきましょう。

決算書・登記簿謄本不要

三井住友ビジネスカード for ownersでは、申し込み時に決算書や登記簿謄本などの書類提出が不要です。

必要な書類はカードの申込者となる法人代表者や個人事業主の方の本人確認資料のみで、運転免許証または運転経歴証明書を用意すれば問題ありません。

また、金融機関の通帳やキャッシュカードも申し込み時に必要なので合わせて準備しておきましょう。

運転免許証を持っていない場合、下記の書類にて代用が可能です。

  • パスポート:写真印刷面および最終ページの住所記載欄
  • 健康保険証:名前、生年月日、住所を確認できる部分
  • 住民票の写し:発行日から6ヶ月以内のもの

キャッシング枠の希望時は年収を証明できる書類が必要

キャッシング枠の申請をする際は、年収を証明できる書類提出が必要なケースがあります。

  • 希望するキャッシング枠と他社の借入残高の合算が100万円を超える場合
  • 三井住友カードのローンやクレジットカード残高と今回希望するキャッシング枠の合計が50万円を超える場合
  • 個人事業主の方

個人事業主の方は金額関係なく、年収を証明できる書類が2点必要ですが、ほかのケースは1点のみ用意すれば問題ありません。

法人代表者・個人事業主自身の信用に問題がないかが重要

三井住友ビジネスカード for ownersの審査では、事業実績以上にカード申し込み者となる法人代表者・個人事業主の個人信用が重視されます。

まず、どのカード会社も審査時に必ず申込者の、これまでの借金の利用や申し込みの履歴がわかる個人信用情報をチェックします。個人信用情報とは、簡単に言えばこれまでの借金の利用や申し込みの履歴がわかる情報のことですが、こちらに金融事故の登録があれば審査通過はほぼできないと思っていてください。

なお、金融事故とは長期延滞、強制解約、代位弁済、債務整理などが対象になります。

カードランクが上がれば審査通過難易度も上がる

三井住友ビジネスカード for ownersには以下の3つのランクがあり、高いランクのカードを選ぶほどに審査通過難易度も上がります。

なお、これはどのカードにも共通する傾向と言えるでしょう。

  • クラシック
  • ゴールド
  • プラチナ

クラシックとプラチナは満20歳以上、プラチナは満30歳以上の法人代表者、個人事業主の方が申し込み対象で、それぞれでカード利用枠やキャッシング利用枠も異なります。

そして、ランクが上がる分だけ支払い能力を重視して審査をおこないますので、通過の可能性を少しでも高めたい場合は一番下のランクのクラシックからスタートするのが良いかもしれません。

次に三井住友ビジネスカード for ownersで審査落ちするケースを4つ解説します。

三井住友ビジネスカード for Owners(クラシック)

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国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税別) 0.3%~0.5% ワールドプレゼント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
10万円~150万円 500円(税別)

三井住友ビジネスカード for Owners(ゴールド)

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国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 国内旅行保険
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 本会員 税抜10,000円+税 0.3%~0.5% ワールドプレゼント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
50万~300万円 税別500円+税

三井住友ビジネスカード for Owners(プラチナ)

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国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 国内旅行保険
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
本会員 税抜50,000円+税 本会員 税抜50,000円+税 0.5%~0.8% ワールドプレゼント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
200万~500万円 税別500円+税

三井住友ビジネスカード for ownersで審査落ちする4つのケース

三井住友ビジネスカード for ownersで審査落ちしてしまうケースですが、主に以下の4つが挙げられます。

  1. 事業の実態を証明できていない
  2. 法人代表者・個人事業主の方の個人信用情報に傷が付いている
  3. 他社のクレジットカードの使用状況に問題がある
  4. 申込書に虚偽や相違がある

「このくらいならば大丈夫だ」と思っているようなことでも、実際に審査落ちにつながるケースは多々あります。

自己判断で申し込み手続きをするのではなく、どんなケースで審査落ちするのかを知るようにしてください。 そして、注意することで審査落ちを避けられるようになります。

1:事業の実態を証明できていない

悪徳業者や詐欺業者に利用されることを防ぐため、法人カードの審査では事業の実態が確認されます。

こちらは金融庁からの指示のため、必ずチェックされます。事業の実態を証明するためには以下のポイントを意識すると良いでしょう。

  • 事務所を持っている
  • 固定電話を引いている
  • 公式ホームページを持っている

最近、固定電話の契約をせずに、携帯電話のみでオフィスをレンタルしたり、場所が存在しないバーチャルオフィスに人気が高まっていたりします。

しかし、このような場合は法人カードの審査に落ちやすくなる傾向があるのです。

2:法人代表者・個人事業主の方の個人信用情報に傷が付いている

審査情報の中でも解説しましたが、法人代表者・個人事業主の個人信用情報に金融事故の情報登録がある=傷が付いた状態となります。

そして、以下の項目に該当する場合、三井住友ビジネスカード for ownersの審査に通過するのが特に困難なので注意してください。

信用情報機関と登録情報の保有期間
信用情報機関 CIC JICC KSC
3ヶ月以上の返済遅延 5年 5年 5年
強制解約 5年 5年
債務整理 5年 5年 5年
自己破産 5年 5年 10年

ただし、これらの情報は半永久的に登録されるわけではありません。上記の年数を過ぎてしまえば情報は削除されます。

3:他社クレジットカードやローンなどの使用状況に問題がある

信用情報機関に登録される個人信用情報では、他社クレジットカードやローンの契約内容、返済状況の履歴も確認できます。そのため、上記のような金融事故の情報がなくても、返済が遅れることがあったり、借入残高が多くある場合は審査通過が不利に。

また、意外と盲点となりがちなのが、携帯電話・スマートフォンの端末代金や奨学金を滞納することです。いずれも分割払いとなり、借金扱いなので滞納すれば指定の信用情報機関に情報が登録されてしまいます。

特に最近の携帯電話・スマートフォンの場合、毎月の利用料金と一緒に端末代金を分割で支払う契約が主流になっているので余計に注意する必要があるでしょう。

そのほかにも、多くのクレジットカード会社でキャッシング枠を利用していると、借りすぎと判断されやすいです。返済能力を疑われ、審査通過が難しくなってしまいます。

4:申込書に虚偽や相違がある

個人信用情報に金融事故の情報登録がある方以外では、申込書に虚偽や相違があることも審査落ちする原因です。 単純なミスでしたら審査落ちに直接つながることはありません。

しかし、「年収が100万円程度なのに1,000万円以上」「他社に高額な借金があるのに0円で申請した」などの意図的な虚偽申告は見逃せない問題となるでしょう。

三井住友ビジネスカード for ownersの審査落ちはもちろん、最悪の場合、三井住友カードで今後一切カード発行ができなくなるリスクも潜んでいます。

とにかく、虚偽や相違はNGなので事実のみを申告してください。 実際に審査落ちするケースを知ったら、次は審査落ちしないために何が求められるのかを知っておくとスムーズです。

おすすめしたいコツを3つ解説するので、しっかりとチェックして審査通過を目指しましょう。

三井住友ビジネスカード for ownersで審査落ちしないための3つのコツ

三井住友ビジネスカード for ownersで審査落ちしないためのコツは主に3つあり、これらをしっかりと理解しておけば審査落ちは少しでも避けられるようになります。

  • 良好なクレヒスは絶対条件
  • 他社の借金件数を減らす
  • 最初はクラシックの取得にチャレンジ

こちらでは上記の3つのコツについて詳しく解説するので、審査通過の可能性を少しでも上げるためにしっかりとチェックしておいてください。

良好なクレヒスは絶対条件

法人カードの審査に通過するために前もってできることは限定される中で、良好なクレヒス(クレジットカードヒストリー)を作ることは絶対条件と言えるでしょう。

クレヒスとは、すでに解説した信用情報期間の一つとなるCICの入金状況をはじめ、契約件数や利用残高などが含まれます。そして、クレヒスがなければ、審査でプラスとなる判断材料がないということになるため、まずはクレジットカードを利用することが重要です。

もしも、現金決済や振込み払いが多いのであれば、できるだけクレジットカード払いに切り替えるようにしてください。

  • 毎月確実に支払う料金をクレジットカード決済に切り替える
  • コンビニなどでの少額な支払いもカード決済する
  • 1枚のクレジットカードを集中して利用する

上記の方法でカードの利用を確実に増やせば、CICの入金状況が「$」マークで埋まり、良好なクレヒスが築かれます。$マークは信用の証とも言えるので、しっかり使って支払いに延滞がなければ審査通過は難しくありません。

信用情報機関に開示請求をして確認するのがスムーズ

自身のクレヒスがどうなっているのかがわからない場合、信用情報期間に開示請求をすれば確認できます。そして、内容を確認して自身のクレヒスが良くないと感じたら、新規申し込みは一旦保留にした方が良いでしょう。

開示請求はそれぞれの信用情報機関の公式ホームページにアクセスすれば手順や流れについての記載があります。

CIC:https://www.cic.co.jp/
JICC:https://www.jicc.co.jp/
KSC:https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

信用情報機関によって開示請求の手数料が500円~1,000円発生します。確認はインターネットやスマートフォン、郵送や窓口などの方法から選択可能です。

他社の借金件数を減らす

他社でローンやキャッシングなどの借金がある場合、件数や金額を減らすことも審査落ちを避けるのに効果的です。

審査を行う際に、あまりにも高額な借入残高が確認できれば「支払い能力はあるのだろうか」「契約しても貸し倒れになるだけでは」などと疑われることになります。

できる範囲内で繰り上げ返済をする、おまとめローンに切り替えるなど、申し込みをする前に現在の借金について見直すようにしてください。

最初はクラシックの取得にチャレンジ

三井住友ビジネスカード for ownersの中では、一般ランクに該当するクラシックがもっとも入手難易度が低いです。そこで、最初はクラシックを手に入れて経費の支払いなどで良好な利用を継続すれば、後にゴールドやプラチナへのステップアップもしやすくなるでしょう。

最後に、三井住友ビジネスカード for ownersの審査落ちした方がおこなうべきことについて解説します。前もって審査落ちするケースや審査通過するためのコツを理解したとしても、審査落ちすることは当然ながらあるでしょう。

もしも、そうなってしまった場合、どんな方法を取り入れるのが効果的なのかを知っておけば後で役立ちます。

三井住友ビジネスカード for Owners(クラシック)

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国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税別) 0.3%~0.5% ワールドプレゼント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
10万円~150万円 500円(税別)

三井住友ビジネスカード for ownersの審査落ちした方がおこなうべきこと

三井住友ビジネスカード for ownersはどなたでも手に入れられるカードではないので、もしも審査落ちしてしまったときの対策も考える必要があります。

次に申し込みをするタイミングを待つ間、以下の方法を検討してみてください。

  • 法人デビットカードで一時的に乗り越える
  • 個人用のクレジットカードなどで利用実績を築く

それぞれの方法について詳しく解説していきましょう。

法人デビットカードで一時的に乗り越える

法人デビットカードは審査を受けることなく発行ができるので、一時的に利用してみるのもおすすめです。 利用方法は法人カードと大きな違いはありません。

ただ、後払い方式のクレジットカードとは異なり、デビットカードは利用時に指定した銀行口座から即時決済されます。 銀行口座の残高=利用可能金額なるので、残高がなければ支払いはできません。

しかし、経費の支払いを一本化できますし、使いすぎて支払いに困る、現金で経費を立て替える手間などを避けられるでしょう。

個人用のクレジットカードなどで利用実績を築く

すでに個人用のクレジットカードなどを所持しているのであれば、法人用として使ってみるのも方法の一つです。

そして、利用金額の支払いを遅れることなく利用していけば、良好な利用実績が自動的に築かれていくでしょう。 良好な利用実績が手に入ることは、カード会社からの信用を獲得するための最大の近道と言えます。

まとめ

三井住友ビジネスカード for Ownersに申し込みをして審査落ちするケース、審査落ちを避けるためのコツ、審査落ちしてしまったらどうすれば良いのかの方法について解説しました。

そして、審査落ちすることを避けるためにチェックしておきたいポイントは以下のようになります。

  • 個人信用情報に金融事故の登録がある場合は情報が削除されるのを待つ
  • キャッシング枠を希望せずに申請する
  • 申込書に記載する内容は虚偽・相違がないように注意する
  • 他社で借金がある場合は減らしてからの申し込みがベスト
  • ランクの低いクラシックから手に入れるのが審査通過においてスムーズ

当記事で解説したことを参考にして、できるだけのことをおこなっていきましょう。そのうえで三井住友ビジネスカード for Ownersの申し込みにチャレンジして、審査通過を目指してみてください。

ランチミーティングするビジネスマンたち

2019.10.07

三井住友ビジネスカードの5つのメリットと2つのデメリット!知っておきたいサービスの詳細も解説!

三井住友ビジネスカードは、国内外で活用できる手厚い補償内容や、充実の付帯サービスが魅力の法人カードです。20名以下の利用者を目安としているため、初めて法人カードを導入する中小企業にも適しています。 しかし、カードの作成を考えていても、「カードランクによる違いや具体的なメリットがわからずに躊躇している」という事業主も多いのではないでしょうか。そこで今回は、三井住友ビジネスカードの具体的なメリットやサービス、カードランクごとの特徴などについて、詳しく解説していていきます。自分に合ったカードを見つけるためにも、ぜひ参考にしてください。

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