フリーランスの勤務先とは?法人クレジットカード申込み時の書き方と審査のポイント

女性 電卓

フリーランスの方が法人クレジットカードに申込む際、勤務先の記入方法については迷いやすいのではないでしょうか。また、申込み後の審査が気になるフリーランスの方も多いと思います。

そこで今回は、個人で活動しているフリーランスの勤務先の適切な書き方や、法人クレジットカードの審査のポイントについて解説します。審査の通過率がアップする対策方法や、企業に所属していなくても入会しやすい法人カードもご紹介するので、審査が不安なフリーランスの方は必見です。

ぜひ最後まで情報をチェックして、法人カードの検討・申込みに役立てましょう。

フリーランスが迷いがちな勤務先などの基本的な記入方法

パソコンを見て悩む女性

法人クレジットカードの申込み時には、必ず職業や勤務先といった属性情報の記入を求められますが、フリーランスの場合はどのように書けばよいのでしょうか。基本的な記入方法をチェックしていきましょう。

フリーランスは「自営業」や「個人事業主」

フリーランスの方は、企業などに所属しておらず主に個人で活動しているため、一般的には「自営業」や「個人事業主」という認識となります。

インターネットで申し込む際、クレジットカードの申込みフォームの職業欄などには選択肢が用意されている場合もあるため、基本的にはいずれかを選べばOKです。「自由業」という選択肢がある場合はそれでも構いません。

フリーランスは職業というより働き方をあらわす言葉なので、法的に明確な定義・区分はないものの、例えば以下のような職種で企業と雇用契約を結んでいない方が典型的です。

  •  コンサルタント
  •  カメラマン
  •  プログラマー
  •  グラフィックデザイナー
  •  イラストレーター
  •  ライター
  •  通訳・翻訳家

また、カード会社によっては仕事の内容も記入させる場合があります。下記のような、総務省のホームページにある職業分類などを参考にしながらご自身の職種を確認しておきましょう。

参照:総務省 「日本標準職業分類

勤務先の住所は自宅でもOK

フリーランスの方は、「勤務先」の欄には開業届で登録した屋号を記入するのが基本です。勤務先の住所については、事務所などがある場合はその所在地を書きますが、自宅を仕事場と兼ねている場合は自宅の住所でもOKです。

企業・団体などに所属している方であれば会社名や団体名が勤務先に相当します。個人で活動しているフリーランスはそのような所属先がないため、ご自身で設定した屋号を書きましょう。企業などに常駐して仕事をしている場合でも、その企業と雇用契約を結んでいるわけではないため、フリーランスとしての屋号・住所を記入してください。

なお、開業届は屋号を登録しなくても提出できるため、屋号がない方もいると思います。屋号を持っていない場合は、勤務先欄にご自身の名前を記入しましょう。

設立年数や年商も正直に記入しよう

法人クレジットカードの申込書に設立年数や年商などの記入欄がある場合は、偽らずに正直に記入しましょう。

起業して間もないフリーランスだと、審査に有利になることを期待して実際より設立年数や年商を多く記入してしまう方がいます。でも、虚偽の申告をしたことが発覚すると心証が悪くなり、審査落ちする可能性が高まります

カード会社は申込者の信用性を最も重視します。そのため、虚偽申告はもちろん、意図的でない記入ミスでも信用性を損なう原因となる場合もあるため要注意です。

経験が浅く、まだ売上があまり伸びていないフリーランスでも入会可能な法人カードもあるため、申込書には正しい情報を記入しましょう。

ここまで、フリーランスの職業や勤務先など迷いがちな項目の書き方についてご説明しました。次章では、フリーランスが法人カードを作りにくいといわれる理由についてチェックしていきます。

フリーランスは法人カードを作りにくい?不利な理由を知っておこう

考える女性

一般的に、フリーランスの方は会社員よりクレジットカードの審査に通りにくいといわれることがありますが、それはなぜなのでしょうか。法人カードを作りたいフリーランスの方は、ここでご紹介する不利な理由を確認しておきましょう。

収入が不安定な場合が多いから

フリーランスが法人クレジットカードの審査で不利になる理由としては、まず収入の不安定さが挙げられます。

フリーランスは専門的な知識やスキルを活かして収入を得ているケースが多いですが、毎月一定量の仕事があるとは限りません。仕事の依頼が多い月もあれば少ない月もあるため、月によって収入にバラつきが出てきます。

また、病気やケガなどで働けず、収入が得られなくなるリスクもあるため、カード会社からするとフリーランスの返済能力に不安を覚えてしまうのです。

その点、一般企業の会社員には固定給があるため収入面ではフリーランスより安定しています。クレジットカードを利用することはお金を借りることと同じなので、法人カードの種類によっては、収入が不安定なイメージがあるフリーランスは審査で不利になる場合があります。

収入を証明しにくいから

収入の不安定さだけではなく、収入を証明しにくいことも審査で不利になる要素のひとつです。法人カードの中には、決算書など財務状況が記載された書類の提出が不要なものもあるため、その場合収入は自己申告となります。

審査が比較的甘い法人カードなら自己申告だけで大丈夫なこともありますが、場合によっては裏付けとなる収入証明書の提出を求められるケースも。フリーランスには、会社員のように給与明細書や源泉徴収票など会社が発行してくれる書類がないため、自己申告の収入の信用性はあまり高くありません

フリーランスや自営業の場合、市役所で発行してもらえる所得証明書や確定申告書が収入証明書として認められるため、用意しておくと安心です。

支払いが延滞するリスクがあるから

フリーランスは会社員と比べて支払いが遅れるリスクがあるとみなされ、審査が通りにくくなる可能性もあります。

先述のとおり、フリーランスは収入が不安定なことが多いです。また、個人で事業をまわしているフリーランスは、仕入れや取引などでまとまった金額を使うこともあるため、クレジットカードの支払いに充てるお金が不足することも考えられます。

会社員であれば、カードの引落とし先は所属する会社の口座ですが、フリーランスだと個人口座の場合があるため法人口座と比べると心もとないと言わざるを得ません。

このように、カードの利用額やその月の収支の状況によっては、返済が間に合わず延滞する可能性もあるため、安定収入がある会社員より審査で不利になることがあるのです。

この章では、クレジットカードの審査においてフリーランスが不利になる主な理由について解説しました。次の章では、フリーランスが審査に通過しやすくなる対策方法をご紹介しましょう。

フリーランスは個人の信用が重要!審査通過率を上げる5つの対策

パソコン 喜ぶ女性

個人事業主などのフリーランスが保有できる法人クレジットカードの審査では、基本的に申込者個人の信用性が重要なポイントとなってきます。

  • 屋号を用意し、税務署に開業届を提出する
  • 固定電話番号を記入する
  • キャッシング枠は利用しない
  • 個人カードでクレジットヒストリーを汚さない
  • フリーランスでも作りやすいカードを選ぶ

この章では、信用性をアップする方法としてよく言われている、カードが作りやすくなるこれら5つの対策について詳しくみていきます。

屋号を用意し、税務署に開業届を提出する

フリーランスの方は、信用性を高めるために屋号を作って税務署に開業届を提出することをおすすめします。

なぜなら、個人的に「フリーランスです」と名乗っていても、証明するものがなければ無職とみなされる可能性があるからです。その点、税務署に開業届を出しておけば、起業していることの公的な証明になります。

クレジットカードの審査においても、勤務先欄に本人の名前より屋号が記入されている方が「公的な手続きを踏んで開業している人」と印象づけられ心証がよくなります。

また屋号があれば、カードの引落し口座として個人口座とは別に仕事用の口座を作成したい場合にも便利です。金融機関によっては屋号がないとスムーズに手続きできないこともあるため、信用性をアップさせたい場合は開業届を提出して屋号を登録しておきましょう。

固定電話番号を記入する

申込書の連絡先のところにはなるべく固定電話の番号を記入しましょう。

個人で活動しているフリーランスだと携帯電話だけでも仕事に支障がなく、固定電話回線を引いていない場合も多いと思います。でも、法人カードの審査という点では、住所があり身元がはっきりしていることの証明にもなるため固定電話がある方が有利になる可能性があります。

もちろん、携帯電話番号だけでも入会可能ですが、カード会社の中には固定電話の有無をわざわざ聞いてくるところもあります。いずれ固定電話を導入しようと考えている場合は、申込前の設置を検討しましょう。

キャッシング枠は利用しない

審査が不安な方は、キャッシング枠を利用しない方がよいでしょう。

多くの企業向け法人カードにはキャッシング機能は付いていませんが、個人事業主向けの場合は付帯しているものもあります。カード会社からすると、高額のキャッシング枠を希望する人は「資金繰りが悪いのかもしれない」と警戒される可能性があるため要注意です。

キャッシング枠は入会してから設定することもできるため、申込時はキャッシング枠無しにすることをおすすめします。

個人カードでクレジットヒストリーを汚さない

すでに利用している個人用のクレジットカードで延滞などを起こさず、クレジットヒストリー(信用情報)をきれいに保つことも審査通過率を高めるポイントです。

過去のクレジットカードやカードローンの契約内容や利用状況は、履歴データとして信用情報機関というところに保管され、各カード会社で共有されています。

カード会社は、審査の際にそのデータベースで申込者の履歴情報を参照して信用性を判断します。そのため、他社のカードや個人向けカードなどで、過去に支払いの遅延や債務整理といった金融事故を起こしたことがあると警戒されてしまうのです。

法人カードへの申込前に他のカードで延滞すると心証は悪くなりますから、個人カードやカードローンなどを利用している方は適切な利用を心がけてください。

フリーランスでも作りやすいカードを選ぶ

審査落ちのリスクを軽減したい場合は、フリーランスでも入会しやすい法人カードに申込むのが近道です。

一口に法人カードといってもその種類は多岐にわたり、企業向け法人カードによっては、設立年数が3年以上で2期連続黒字決済でないと審査を通過できないものもあります。継続的な実績や信用力を重視するカードだと、まだ経験の浅いフリーランスは審査落ちする可能性は高いです。

でも、法人カードの中には個人事業主向けで決算書などの提出が不要なものもあるため、フリーランスの方はぜひ選択肢に加えましょう。

最後の章では、実際にフリーランスでも申込むことができる法人カードを5枚厳選してご紹介します。

フリーランスにも人気で便利なおすすめ法人カード5選

クレジットカード 女性

フリーランスも入会可能で、利便性にも優れたおすすめ法人カードは下記5枚です。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

国際ブランド

アメリカン・エキスプレス

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 31,000円(税別) 0.3~1.0% メンバーシップリワード
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
2~3週間程度 審査基準による 500円(税別)
今がチャンス!お得な入会特典
新規入会後にカード利用で30,000ptプレゼント!

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは、ステータス性も機能性も申し分ないカードでありながら、フリーランスでも入会可能です。

アメックスの公式サイトにも「個人事業主様向け」と記載されていますし、実際に審査を通過したフリーランスの方も多数います。また、引落とし口座は個人名義の口座も指定できるため、屋号を持っていないフリーランスの方にもおすすめです。

年会費は31,000円(税別)ですが経費計上できますし、空港ラウンジサービスやコンシェルジュサービスなどゴールドならではの格上サービスが充実しています。業務効率化や取引先との会食などにも重宝するので、フリーランスの方はぜひ保有したい1枚です。

三井住友ビジネスカード for Owners

三井住友ビジネスカード for Owners(クラシック)

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税別) 0.3%~0.5% ワールドプレゼント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
10万円~150万円 500円(税別)
今がチャンス!お得な入会特典
オンライン限定!最大10,000円のVJAギフトカードプレゼント!

三井住友カードが発行している個人事業主向け法人カード、三井住友ビジネスカードfor Ownersも人気があります。申込時に登記簿謄本や決算書の提出が不要な上、個人名義の口座も設定可能です。

老舗の三井住友カードなので安心感がありますし、国際的にも汎用性の高いVISAブランドが付帯しているため使い勝手も良好。一般グレードのクラシックカードの年会費は1,250円(税別)なので、コストを抑えたい方におすすめです。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

国際ブランド

アメリカン・エキスプレス

対応電子マネー

ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
20,000円(税別) 20,000円(税別) 0.5~1.0% 永久不滅ポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日 100万円~1,000万円 1.125% 無料

セゾンカードとアメックスの提携カードであるセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、フリーランスでも入会可能な希少なプラチナカードです。年会費は20,000円(税別)。

アメックスのプロパーカードではありませんが、プラチナでありながら招待制ではなく申込みによる入会が可能ですし、登記簿謄本や決算書の提出も不要です。

実務や出張、接待に役立つサービスが豊富な上、有効期限のない永久不滅ポイントが貯められるなどお得感もあります。

オリコEX Gold for Biz S

オリコ EX Gold for Biz

国際ブランド

VISA MasterCard

対応電子マネー

  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 2,000円(税別) 0.6%~1.2% 暮らスマイル
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
公式サイト参照 10万円~300万円 無料

オリコEX Gold for Biz Sはオリコの個人事業主向けの法人カードです。VISAまたはMastercardから選ぶことができ、1,000円ごとに1スマイル(ポイント)が貯まります。

基本的に本人確認書類があれば申込むことができるため、色々な書類を用意する手間も省けます。

空港ラウンジを無料で利用できるサービスや、ビジネス実務に役立つも優待サービスなども充実していますが、年会費は2,000円(税別)とコスパ良好ですキャッシング機能も付帯しているので、資金が必要なときにも心強いでしょう。

楽天ビジネスカード

仕事とプライベートでクレジットカードを使い分けたいフリーランスの方には、年会費2,000円(税別)の楽天ビジネスカードがおすすめです。

このカードは個人用の楽天プレミアムカードとセットで発行されるのが特徴で、単独では発行されません。決済口座は楽天プレミアムカードが個人名義の口座、楽天ビジネスカードは法人名義の口座を指定できるため公私の区別がつけやすいです。

楽天プレミアムカード

国際ブランド

対応電子マネー

  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
10,000円(税別) 10,000円(税別) 1%~15% 楽天スーパーポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
7営業日程度 300万円 無料

楽天プレミアムカードは年会費10,000円(税別)が必要ですが、世界120ヶ国以上の空港ラウンジが利用できるプライオリティ・パスが無料で付帯するなどコスト以上の魅力を備えています。

まとめ

フリーランスが法人クレジットカードに申込む際の勤務先の書き方や審査のポイントをおさらいしましょう。

  1.  フリーランスの勤務先欄には屋号または本人の名前を記入する
  2.  自宅を仕事場にしている場合、勤務先住所欄には自宅を記入する
  3.  フリーランスは会社員より収入が不安定なので審査に不利になることがある
  4.  屋号や固定電話を用意すると信用性が高まり審査の通過率が上がる可能性がある

フリーランスは企業などに所属していないため、職業は自営業や個人事業主ということになります。また、一般的な法人カードだとフリーランスは審査落ちする場合がありますが、ご紹介した対策を実践し、フリーランスでも保有可能なカードを選べば審査の通過率もアップするはずです。

フリーランスとしての活動に役立つ法人カードを選んだら、申込書には虚偽なく適切に記入しましょう。

自営業でもクレジットカードを 持っておきたい! 個人事業主に法人カードをおすすめする 6つのメリット

2020.01.15

自営業でもクレジットカードを持っておきたい!個人事業主に法人カードをおすすめする6つの理由

仕事をしていると、思った以上にクレジットカードが必要になるシーンに出会います。ところがカードの必要性を感じて申込みをしてみても、厳しく審査されてしまうのが自営業を営んでいる個人事業主です。この記事をご覧になっている人の中にも、クレジットカードが発行されずに困っている方がいるのではないでしょうか。同じ自営業をしていても、審査に通ってカードが発行される人は大勢います。そのような人たちはちゃんと審査が通るための条件を整えているからで、それはあなたにも不可能なことではありません。自営業が審査に通るためのポイントについて把握し、ぜひクレジットカードを手にしましょう。カードがあれば得られる仕事上のメリットもいろいろあります。そのメリットについてもこの記事で一緒に把握しておきましょう。

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